Planeamento Financeiro: Da Teoria à Prática Real
Desenvolvi este programa porque percebi algo que me incomodava há anos. A maioria das pessoas aprende conceitos financeiros mas não sabe aplicá-los. Ou pior – aplicam fórmulas sem perceber o contexto humano por trás dos números.
Este não é mais um curso teórico. É um ciclo de aprendizagem onde vamos trabalhar casos reais, decisões difíceis e situações que encontro todos os dias no meu trabalho de consultoria.
Como Funciona o Ciclo de Formação
Estruturei o programa em três fases distintas porque acredito que aprender finanças pessoais exige tempo para absorver, questionar e experimentar. Não adianta despejar informação – é preciso dar espaço para que cada participante conecte os conceitos à sua própria realidade.
Fundamentos e Diagnóstico
Começamos pelo básico que muita gente ignora. Como ler demonstrações financeiras pessoais, identificar padrões de despesa ocultos e perceber onde está realmente o dinheiro. Vamos trabalhar com casos anónimos de clientes reais (com permissão) para ver como pequenos ajustes fazem diferença enorme.
Estratégias de Médio Prazo
Aqui entramos na parte complicada – como equilibrar objectivos que competem entre si. Poupar para a reforma ou pagar a casa mais rápido? Investir ou criar reserva de emergência maior? Não há respostas únicas, mas há metodologias para tomar estas decisões de forma consciente.
Planeamento Avançado
Na fase final trabalhamos cenários complexos. Sucessão patrimonial, otimização fiscal (dentro da lei, claro), gestão de património diversificado e planeamento intergeracional. São temas que costumo só discutir com clientes após meses de trabalho conjunto.
Próximo Ciclo: Setembro 2025
As inscrições abrem em Junho de 2025. O programa decorre ao longo de 14 semanas, com sessões quinzenais presenciais no Porto e acompanhamento remoto entre sessões. Grupos limitados a 12 participantes para garantir discussão aprofundada.
Quem Orienta o Programa
Convidei três profissionais que admiro muito para partilharem as suas perspectivas. Cada um traz uma abordagem diferente ao planeamento financeiro, o que torna as discussões muito mais interessantes. Não queremos um programa onde todos pensam igual – isso não serve a ninguém.
Rogério Valente
Trabalha com planeamento financeiro familiar há 18 anos. A especialidade dele é ajudar casais a alinharem objectivos financeiros quando têm visões completamente diferentes sobre dinheiro. É um tema delicado e ele tem uma paciência extraordinária para estas conversas.
Hélder Monsanto
Ex-bancário que mudou de carreira aos 40 anos porque queria trabalhar do lado do cliente. Conhece os produtos financeiros por dentro e sabe exatamente quais servem de facto os interesses de quem contrata. A honestidade dele é refrescante.
Armindo Pedrosa
Gestor de património com experiência em mercados internacionais. Ensina conceitos de investimento de forma clara, sem o jargão técnico que afasta as pessoas. Se alguém consegue explicar diversificação de carteira usando exemplos do dia-a-dia, é ele.
O Que Torna Este Programa Diferente
Não vamos prometer que vai ficar rico ou que tem solução mágica para os seus problemas financeiros. O que posso garantir é compromisso total com informação honesta e aplicável.
Algumas coisas que vai encontrar:
- Análise de casos reais sem filtros nem romantização
- Discussões abertas sobre erros comuns e como evitá-los
- Ferramentas práticas que pode usar imediatamente
- Acesso a modelos de planeamento que uso com clientes
- Rede de contactos com pessoas em jornadas semelhantes
O programa exige dedicação. Entre sessões há trabalho a fazer – não é só aparecer e ouvir. Quem aproveita melhor são pessoas dispostas a questionar os próprios hábitos e fazer mudanças reais.
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